カーリース審査に落ちた…なぜ？原因と再審査に通るための対策を徹底解説
カーリースの審査に落ちてしまうと、「なぜ？」という疑問や、「もう車に乗れないかも」という不安に襲われることでしょう。しかし、審査落ちには必ず原因があり、その原因を特定し適切な対策を講じることで、再度審査に通る可能性を高めたり、別の方法で車を手に入れたりすることは十分に可能です。この記事では、カーリース審査に落ちる主な原因から、審査落ちた後に取るべき行動、そして次に審査に通りやすくなるための具体的な対策まで、徹底的に解説します。この記事を読めば、審査落ちの不安を解消し、次に進むための具体的な道筋が見えてくるでしょう。
カーリース審査に落ちる主な原因とは？
カーリース審査に落ちてしまう背景には、いくつか共通する理由があります。まずは、ご自身の状況と照らし合わせながら、何が原因だったのかを正確に把握することが重要です。
信用情報に問題がある場合（過去の延滞・滞納など）
カーリース審査に落ちる最も多い原因は、信用情報に問題があることです。過去にクレジットカードの支払いや携帯電話料金、各種ローンの返済を延滞したり滞納したりした履歴があると、審査に通りにくくなります。
リース会社は、契約者がきちんと支払いをする人かどうかを信用情報機関に照会して確認します。信用情報に傷があると、「この人は支払いを滞らせる可能性がある」と判断されてしまうため、審査通過が難しくなるのです。ご自身の信用情報を一度確認してみることをおすすめします。
安定した収入がない、または勤続年数が短い
安定した収入がない、または勤続年数が短いことも審査に落ちる大きな原因となります。リース会社は、毎月のリース料を継続的に支払える能力があるかを見ています。
例えば、契約社員やアルバイト、個人事業主で収入が不安定な場合や、今の職場に勤めて間もない（一般的に半年〜1年未満）場合は、支払い能力が十分でないと判断されることがあります。安定した収入があり、ある程度の勤続年数がある方が、審査には有利になります。
他社からの借り入れが多い、または多重債務がある
すでに他社からの借り入れが多い場合や、複数の金融機関からお金を借りている（多重債務）場合も、審査に落ちる原因となります。
月々の収入に対して、返済に充てるお金の割合が高いと、カーリース料金の支払いが難しくなると判断されます。例えば、住宅ローンやカードローン、キャッシングの残高が多いと、それだけ返済負担が大きいと見なされてしまうのです。現在の借り入れ状況を見直すことが大切です。
申込み内容に不備や虚偽があった
申込み書類に記載ミスや不備があったり、事実と異なる虚偽の情報を申告したりすると、審査に通ることはありません。
例えば、年収を実際よりも多く申告する、他社の借り入れを隠すといった行為は、信頼を損ねるだけでなく、詐欺行為とみなされる可能性もあります。必ず正確な情報を記入し、虚偽申告は絶対に避けるようにしてください。些細なミスでも、審査担当者に不信感を与えてしまうことがあります。
希望車種と年収のバランスが悪い
希望する車のグレードが高すぎたり、月々のリース料がご自身の年収に対して高すぎたりすると、審査に落ちる原因になります。
例えば、年収300万円なのに、月々5万円もする高級車のリースを申し込むと、支払い能力を超えていると判断されます。リース会社は、年収に対する支払い負担の割合（返済比率）を重要視しています。ご自身の年収に見合った車種を選ぶことが、審査に通るための大切なポイントです。
審査落ちた後に取るべき行動と再チャレンジの準備
一度審査に落ちてしまっても、それで終わりではありません。冷静に状況を分析し、次に向けて適切な準備を進めることで、審査通過の可能性を高めることができます。
信用情報機関に自身の情報を開示請求する
まず、ご自身の信用情報に問題がないかを確認するために、信用情報機関に情報開示を請求しましょう。これで、過去の延滞や滞納の記録があるかどうかをはっきりと知ることができます。
主な信用情報機関は、CIC、JICC、KSCの3つです。インターネットや郵送で簡単に開示請求ができますので、ご自身の信用情報を確認してみてください。もし心当たりのない情報があった場合は、誤りを訂正することも可能です。
自身の返済能力や経済状況を客観的に見直す
ご自身の返済能力や現在の経済状況を、客観的な視点で見直すことが大切です。毎月の収入と支出を正確に把握し、無理のない支払い計画を立てられるか確認しましょう。
具体的には、家計簿をつけて、食費、光熱費、通信費などの固定費と変動費を洗い出してみてください。その上で、カーリースに毎月いくらまでなら無理なく支払えるかを具体的に考えることが重要です。現実的な数字を把握することで、次の申込みに役立ちます。
借入状況を整理・改善する（不要なローンを完済するなど）
他社からの借り入れが多い場合は、まずその状況を整理・改善することが必要です。できるだけ不要なローンを完済したり、残高を減らしたりすることで、返済負担を軽くできます。
特に、金利が高いカードローンやキャッシングは優先的に返済を検討しましょう。借り入れを減らすことは、信用情報を改善し、新たなリース審査において支払い能力が高いと判断されるための有効な手段です。
頭金や保証人を検討する
審査に通る可能性を高めるために、頭金を用意したり、保証人を立てたりすることも有効な選択肢です。頭金を入れると、リース会社が負うリスクを減らせます。
また、安定した収入のある親族などに保証人になってもらうことで、もし契約者が支払えなくなった場合でも、リース会社は保証人に請求できるため、安心して審査を進められます。ご自身の状況に合わせて、これらの方法を検討してみてください。
短期間での連続申込みは避け、期間を空けて再申込みする
一度審査に落ちた後、すぐに別のカーリース会社に申し込むのは避けましょう。短期間に複数の申込みを行うと、「申込みブラック」と見なされることがあります。
申込みブラックとは、短期間に多数の申込み履歴がある状態を指し、「お金に困っているのでは？」と判断され、かえって審査に通りにくくなる傾向があります。少なくとも3ヶ月から半年程度の期間を空け、その間に自身の経済状況を改善してから、改めて申込みをするのが賢明です。
審査に通りやすくなるカーリースの選び方・対策
ご自身の状況を改善した上で、カーリース会社選びや申込み方にも工夫を凝らすことで、審査の通過率をさらに上げることができます。
希望車種のランクを下げる、または中古車リースを検討する
審査に通りやすくするためには、希望する車種のランクを見直すことが大切です。高価な新車よりも、手頃な価格の車種を選ぶと、月々のリース料が下がり、審査のハードルも低くなります。
また、新車リースだけでなく、中古車リースを検討するのも良い方法です。中古車リースは、新車リースに比べて月々の料金が安くなることが多く、審査に通る可能性が高まります。ご自身の支払い能力に見合った車を選ぶことが重要です。
契約期間を調整し、月々の支払額を無理のない範囲に抑える
月々の支払額を無理のない範囲に抑えるために、カーリースの契約期間を調整する方法があります。契約期間を長く設定すると、月々のリース料は安くなります。
例えば、5年契約よりも7年契約にする方が、毎月の負担を減らせるため、審査に通りやすくなります。ただし、契約期間が長くなると、総支払額は増える傾向にあるため、バランスを考えて選択しましょう。無理のない支払額で契約することが最も大切です。
保証料や頭金を用意してリース会社のリスクを軽減する
審査を有利に進めるために、保証料や頭金を用意することも有効な手段です。保証料を支払うことで、万が一の未払いに備えることができ、リース会社のリスクを軽減できます。
同様に、契約時に頭金を入れることで、残りの支払い総額が減り、月々のリース料も少なくなります。これにより、リース会社は「この契約者はきちんと支払いをしてくれる」と判断しやすくなり、審査に通りやすくなるでしょう。
審査基準が比較的緩やかなリース会社を探す
カーリース会社によって、審査基準は異なります。そのため、比較的審査基準が緩やかだと言われているリース会社を探すのも一つの方法です。
例えば、特定の信販会社に依存せず、自社で独自の審査基準を持っている会社や、地域密着型の小規模なリース会社などがあります。これらの会社は、大手よりも個別の状況を柔軟に見てくれる可能性があるため、選択肢として検討してみてください。
独自の審査基準を持つ「自社リース」を検討する
「自社リース」とは、信販会社を通さず、リース会社自身が独自の審査基準で契約者を判断する仕組みです。このタイプのリース会社は、過去の信用情報だけでなく、現在の収入状況や人柄なども考慮してくれることがあります。
そのため、一般的なカーリースの審査に落ちてしまった方でも、自社リースであれば契約できる可能性があります。ただし、月々のリース料が少し高めになることや、選べる車種が限られる場合もあるので、契約内容をしっかり確認することが大切です。
カーリース以外の車の利用方法の選択肢
もしカーリースの審査がどうしても難しい場合でも、車を利用する方法は他にもあります。ご自身のライフスタイルや経済状況に合わせて、最適な選択肢を見つけましょう。
中古車購入（現金一括、または自社ローン）
車を手に入れる最も確実な方法の一つは、中古車を現金一括で購入することです。この方法なら審査は一切なく、すぐに車を所有できます。
また、もし現金一括が難しい場合は、「自社ローン」を提供している中古車販売店を検討してみてください。自社ローンは、販売店が独自に審査を行うため、信用情報に不安がある方でも利用できる可能性があります。ただし、金利が高めになることがあるので、契約内容をよく確認しましょう。
レンタカー・カーシェアリングの活用
一時的に車が必要なだけであれば、レンタカーやカーシェアリングの活用が非常に便利です。どちらも審査なしで利用でき、必要な時だけ車を使えます。
レンタカーは短期間の旅行や引っ越しなど、特定の目的で長時間車を使いたい場合に適しています。カーシェアリングは、数時間だけ買い物に行ったり、近場へ移動したりする際に便利です。車を維持する費用がかからないため、経済的な負担も抑えられます。
家族や知人からの借り入れ・譲渡
家族や親しい知人が車を所有している場合、一時的に借りたり、不要になった車を譲ってもらったりすることも考えられます。この方法なら、費用を抑えつつ車を利用できる可能性があります。
ただし、車を借りる場合は、ガソリン代や保険料、メンテナンス費用など、どのように負担するかを事前にしっかりと話し合い、トラブルにならないよう注意が必要です。互いに気持ちよく協力できるよう、ルールを決めておくことが大切です。
短期カーリースやサブスクリプションサービスの利用
最近では、より柔軟な契約期間で利用できる「短期カーリース」や、月額制で車を利用できる「車のサブスクリプションサービス」も増えています。これらのサービスは、通常のカーリースよりも審査が柔軟な場合があります。
特に、車のサブスクリプションサービスは、保険料や税金、メンテナンス費用が月額料金に含まれていることが多く、急な出費を心配せずに車に乗れます。まずは、ご自身のニーズに合ったプランがあるか調べてみることをおすすめします。
よくある質問
カーリース審査に落ちた理由を教えてもらえますか？
一般的に、リース会社は審査落ちの具体的な理由を開示しません。これは個人情報保護や企業戦略上の理由からです。ご自身で信用情報機関に情報開示請求を行うことで、間接的に原因を推測できる場合があります。ご自身の信用情報を見直すことが、理由を把握する第一歩となります。
審査落ちた後、すぐに別のカーリースに申し込んでも大丈夫ですか？
短期間に複数のカーリースやローンに申込みを行うと、「申込みブラック」と見なされ、かえって審査に通りにくくなる可能性があります。信用情報機関に申込み履歴が残るためです。少なくとも3ヶ月から半年程度の期間を空け、自身の状況を改善してから再申込みすることをおすすめします。
過去に自己破産しているとカーリースは無理ですか？
自己破産後すぐに審査に通るのは難しいですが、信用情報機関に記録が残る期間（通常5年から10年）が経過し、その後の信用を築いていれば可能性はあります。また、信販会社を通さずに自社で審査を行う「自社リース」の会社であれば、過去の信用情報だけでなく、現在の収入状況などを考慮して、柔軟な対応が期待できる場合があります。
収入が低い場合でもカーリースを利用する方法はありますか？
収入が低い場合は、いくつかの方法で利用の可能性を高められます。例えば、より安価な車種を選んで月々の支払いを抑える、契約期間を長くして負担を減らす、頭金を用意する、または安定した収入のある保証人を立てるなどの方法があります。独自の審査基準を持つ自社リース会社を検討するのも有効な手段です。
カーリース審査の甘い会社というのは本当にありますか？
完全に「審査が甘い」と謳う会社には注意が必要です。しかし、信販会社を通さず自社で審査を行う「自社リース」の会社は、個別の状況を考慮した柔軟な審査を行う傾向があります。そのため、一般的な審査で不安がある方には選択肢の一つとなります。ただし、その分、金利が高めだったり、選べる車種が限定されたりするケースもありますので、契約条件をよく確認することが重要です。
まとめ
カーリース審査に落ちてしまっても、落胆する必要はありません。審査落ちには必ず理由があり、その原因を特定し、適切な対策を講じることで、再度審査に通る可能性を高めることができます。
この記事では、信用情報や収入、借り入れ状況など、審査に落ちる主な原因を詳しく解説しました。また、審査落ちた後に信用情報の開示請求や経済状況の見直し、借り入れの整理を行うことの重要性もお伝えしました。
さらに、審査に通りやすくするための車種選びの工夫や契約期間の調整、自社リースなどの具体的な対策もご紹介しました。もしカーリースが難しい場合でも、中古車購入やレンタカー、カーシェアリングなど、他の車の利用方法も存在します。
大切なのは、ご自身の状況を正確に把握し、焦らずに適切な準備を進めることです。この記事で得た情報を参考に、ぜひ前向きな一歩を踏み出してください。あなたにぴったりの車の利用方法がきっと見つかるはずです。